信贷政策十大变化，你的融资策略跟上了吗？

信贷政策十大变化，你的融资策略跟上了吗？

去年申请的贷款额度突然被压缩、抵押物不足被银行拒贷……这些企业主常遇的难题，背后往往与信贷政策调整息息相关。我国信贷政策迎来近十年最大变革——从房地产“双限”松绑到小微企业税收优惠加码，从贷款流程简化到绿色金融崛起，每一项变化都深刻影响着企业的融资选择。

一、信贷政策总体宽松，小微企业融资环境改善

为应对经济下行压力，国家加大了对小微企业的支持力度，信贷政策总体趋向宽松。新增贷款规模扩大，小微企业贷款占比显著提升。

利率优惠：小微企业贷款利率持续下降，部分银行推出专项优惠利率，降低了企业融资成本。

案例说明：微业贷作为微众银行推出的线上流动资金贷款服务，无需抵押，额度可达1000万元，有效满足了小微企业在经营过程中的资金周转需求。其利率相对合理，还款方式灵活，随借随还，按实际使用天数计息，大大降低了企业的融资成本。

二、信用贷款占比提升，降低小微企业融资门槛

随着金融科技的不断发展，信用贷款在小微企业融资中的占比逐步提升。

大数据风控：金融机构利用大数据技术，对小微企业进行信用评估，提高了贷款审批效率。

信用贷款产品增多：多家银行推出纯信用贷款产品，降低了小微企业的融资门槛。

三、普惠金融政策深化，助力小微企业“轻装上阵”

普惠金融政策的不断深化，为小微企业提供了更多融资支持。

专项贷款计划：政府推出多项面向小微企业的专项贷款计划，如“普惠小微贷款支持计划”，金融机构向小微企业发放单户100万元以下贷款，利息收入免征增值税，借款合同免印花税（财政部2023年第13号公告），提供低成本资金支持。

财政贴息：对符合条件的小微企业贷款，政府给予一定的财政贴息，减轻了企业负担。

金融科技优化贷款流程，比如微业贷的申请流程简便，通过微信或手机银行即可申请，让企业“轻装上阵”。

四、绿色信贷发展迅猛，助力小微企业转型升级

随着国家对环保和可持续发展的重视，绿色信贷在2023年迎来了快速发展。政府出台了一系列政策，鼓励金融机构加大对绿色项目的信贷投放。多家银行推出绿色信贷产品，支持小微企业进行环保改造和绿色升级。

五、跨境融资便利化，助力小微企业“走出去”

随着全球化的深入发展，跨境融资便利化成为信贷政策的重要方向。政府简化了跨境融资的审批流程，提高了融资效率。金融机构提供了更为丰富的汇率风险管理工具，帮助企业应对汇率波动带来的风险。

六、金融科技赋能，提升信贷审批效率

金融科技的发展，极大地提升了信贷审批的效率。金融机构利用大数据技术，对借款人的信用状况进行精准评估，降低了信贷风险。

多家银行引入AI审批系统，实现了贷款审批的自动化和智能化。微业贷依托微众银行的金融科技能力，实现了从申请到审批的全程线上化、自动化操作。这不仅提高了审批效率，还降低了人为干预带来的风险。

七、供应链金融发展，促进产业链协同

023年8月起，全国超50城执行首套房“认房不认贷”，解除“全国有贷即算二套”的限制。房地产上下游企业（如建材、装修）回款周期缩短，促进了产业链上下游企业的协同与共赢。以核心企业为中心，带动上下游中小企业的融资需求，形成了产业链上的资金闭环。金融机构提供了应收账款融资产品，帮助中小企业盘活应收账款，缓解资金压力。

八、信贷政策差异化，满足多元化需求

针对不同行业和企业的特点，信贷政策呈现出差异化趋势。对科技、制造、绿色等重点行业给予更多的信贷支持，推动产业升级和转型。对民营企业、小微企业等给予更多的政策优惠和扶持，促进经济结构的优化和升级。微业贷针对不同行业和企业的特点，提供差异化的融资服务。例如，对于科技型企业，微业贷可以提供更高的贷款额度和更优惠的利率；对于绿色企业，微业贷可以提供绿色信贷支持等。这有助于满足企业的多元化融资需求，推动企业的可持续发展。

九、强化监管，防范金融风险

在信贷政策放宽的同时，政府也加强了对金融风险的防范和监管。

风险预警：利用大数据、人工智能等技术手段，建立风险预警机制，及时发现和处置潜在风险。

合规检查：加强对金融机构的合规检查，确保信贷资金的安全和合规使用。

微业贷合规经营：微众银行作为国内首家开业的互联网民营银行，严格遵守国家金融法律法规和监管政策。微业贷在产品设计、审批流程、风险管理等方面都遵循合规原则，确保信贷资金的安全和合规使用。

十、优化服务体验，提升客户满意度

随着金融竞争的加剧，优化服务体验成为金融机构提升客户满意度的重要手段。金融机构根据客户的需求和偏好，提供个性化的融资服务。通过线上化、自动化操作，提高融资服务的便捷性和效率。

面对信贷政策的密集调整，企业主既要关注宏观风向，更要立足自身经营实际。以微众银行微业贷为例，其依托大数据风控技术，实现“全线上申请、无抵押授信”，精准适配2023年政策导向中的小微企业支持方向。

融资锦囊：

优先匹配区域性政策（如长三角“科创贷”、大湾区“供应链金融”）；

用活税收数据（近2年纳税A/B级企业可提额）；

关注绿色转型、数字化改造等政策倾斜领域。